孙小红：浅谈非法吸收公众存款案件

近年来，国家从应对金融危机的现实意义出发，缓解资金市场供需矛盾，逐渐放宽了对民间借贷的限制，《关于小额贷款公司试点的指导意见》的出台，意味着金融市场资格准入条件的放宽，一些典当行、担保公司、投资咨询等非传统金融服务机构应运而生，如雨后春笋。但当前，其后效应和负面影响开始逐步显现，突出表现在因民间借贷引发的民事纠纷案件、治安及刑事案件数量剧增，特别是非法吸收公众存款案件高发。非法吸收公众存款案件的发生，不仅扰乱了国家的金融管理秩序，还给受害群众造成了严重的经济损失，逐渐成为影响社会稳定的潜在威胁，应引起社会各界的广泛关注。结合本人2015年至2016年可谓是非法吸收公众存款案件的高峰，黄金佳、e租宝、农村信用社等全国著名的大型企业均涉嫌非法吸收公众存款，导致高管被刑事拘留，最终判刑入狱。结合本人办理非法吸收公众存款案件的一些数据，对这个话题进行简单分析，与大家一起分享：

一、非法吸收公众存款案件为什么成为刑事案件中案发率较高的。

案件的发生有多方面的原因，主要分为以下几方面：

    1、国家银行管理方便，要求贷款必须提供担保，执行严格的审批手续，在审批的过程中，需要等待更长的时间。

    2、对于企业来说，时间就是金钱，他们要是争取的是时间，没有耐心去等待银行的审批，宁可支付高额的利息，只要能快速拿到资金，他们也在所不惜。

    3、企业支付高额的利息与银行利率相比，集资户们更愿意将金钱借给企业，而不是存到正规的银行。

在上述原因的推动下，加之企业的大肆宣传，集资户们更愿意将手中的金钱交付于企业。

在合同签订的前几个月，为了争取更多的客户，他们会按照合同的约定，支付高额的利息或者所谓的提成，但是若集资企业项目失败就会不能支付巨额的分红，即便项目没有失败，待项目运转起来，赚钱也是一个漫长的过程。企业本身运转就困难，长时间、多数人支付分红，企业的负担就会越来越大，导致越来越推迟支付分红，再后来就是不支付分红，最终不能支付本金和利息。

拿不到钱的集资户会怎么办呢？

集资户拿不到钱就会去企业问，企业也会派人进行应付，时间长了集资户们就会商量怎么办，法律意识强的会咨询律师怎么办？

当律师告诉其尽快报警解决，他们也会考虑再三，若不报警他们企业能起死回生，拿回钱还是有希望的，要是报警，企业高管被刑事拘留，企业破产，拿钱更是没有了希望。于是他们就开始了漫长的等待，也有法律意识强的集资户会选择报警解决，因此就形成了非法吸收公众存款案件。

二、非法吸收公众存款案件有哪些危害呢？

非法吸收公众存款也叫非法集资，在非法吸收公众存款行为中，集资者得到资金容易，掌控资金任意，拆东墙补西墙，表面资金源源不断，其实是用越来越多身陷其中被害者的资金安全换取的。一来集资者在源源不断的资金面前迷失自己，大肆挥霍，阔手阔脚，置老百姓的财产安全不管不顾。二来投资者在高额利息的麻痹下，认识不到潜在的投资风险，暂时享受着吃高息的快乐，忽略了血本无归的现实灾难。具体来说，非法集资类犯罪的危害体现在以下几个方面：

1、涉及人数较多、涉及面较逛。

2、扰乱了国家正常的金融秩序。

3、使受害者的损失不能拿回，损失惨重，可能导致其他不和谐的社会因素出现。

4、为了要回原本属于自己的投资额，有可能采取非法手段，集资户很有可能由受害者变成犯罪嫌疑人。

三、建议

1、站在集资者的角度讲，发生情况赶紧咨询律师，通过法律途径合法的保护自己的合法权益。

2、站在企业的角度讲，建议企业通过正当合法的途径进行筹集自己，非法吸收存款行为千万不能触动。一旦有非法吸收公众存款的行为，很有可能使苦心经营的企业毁于一旦。

四、对策

建议政府相关部门要加大管理和监督的力度，运用行政手段对这部分企业进行实地检查，要求他们提供真实的资产、经营状况，就其经营能力进行评估。对于有一定资产，但尚达不到融资要求的企业，应当向非法集资者和投资者讲清楚政策，督促非法集资者及时返还、清退储户的存款，引导非法集资者逐步进行业务转型，逐步摆脱非法集资业务。

同时也应加大宣传力度，使企业和集资户意识到非法集资的危害性，从而降低非法集资案件的发案率。